（原标题：破局同质化 商投私协同深耕客户工作cosplay 足交丨专访兴业银行私东谈主银行部总司理洪帅）cosplay 足交

21世纪经济报谈记者 周炎炎 余纪昕 上海报谈

国度金融监督管束总局最新表示的数据夸耀，贸易银行三季度净息差进一步收窄至1.53%，这无疑为贸易银行的传统盈利模式敲响了警钟。面对这一压力，贸易银行亟需寻找新的业务增长点，而金钱管束业务，极度是私东谈主银行业务，正迟缓成为其转型发展的主要抓手。

看成一位在金钱管束规模深耕逾十五载的“宿将”，兴业银行私东谈主银行部总司理洪帅顽强以为，要果真践行“以客户为中心”的理念，深耕金钱管束工作，就必须全力铸造一支专科化的运筹帷幄团队，并收场运筹帷幄模式的转型升级。为此，兴业银行打造高质地的“X+1+1+N”运筹帷幄阵型工作模式，以擅自中心为主要工作阵脚，王人集上风资源，高效工作客户。

兴业银行私东谈主银行业务启航于2011年，历经十年蓄积，于2021年崇敬获批私东谈主银行专营机构派司，成为近十年来国内股份制银行中首家持牌私东谈主银行。箝制2024年11月末，该行私东谈主银行客户数已跨越7.5万户，管束资产规模行将突破万亿元大关，收获斐然。

“金钱管束阛阓存量竞争日趋强横，咱们必须在专科化和各异化高下足功夫。理会兴业银行集团‘商行+投行’策略上风和大资管的专科上风，模仿国际当先擅自教训，咱们不竭升级迭代‘东谈主、家、企’金融+非金融详细工作决议，以满足客户日益复杂和个性化的需求，”洪帅默示。

怎样禁闭私东谈主银行业务的同质性，在长跑中保持竞争力？带着这些问题，21世纪经济报谈近期与洪帅进行了深刻访谈。

《21世纪》：连年来，擅自客户日益复杂千般的需求会使得客户的运筹帷幄感触濒临更多新挑战，这也对私银机构在详细工作才调铸造与敏捷团队协同方面建议了更高条件。贵行是否感受到这方面的压力，有何筹算措施？

洪帅：连年来跟着经济增速放缓，加上外部环境的变化，擅自客户数及资产管束规模增速驱动放缓，机构之间从重增量竞争转向重存量竞争，行业正从过往“快速增长”的外延式发展，过渡到“深耕存量”的高质地发展阶段。

面对擅自客户日益复杂的个性化需求，传统的产物驱动和相关营销模式已显不及，深耕客户工作，需要将擅自直营中心看成客户王人集感触的主阵脚。现时，兴业银行正扩大激动世界私东谈主银行直营中心确立，深化“双王人集”运筹帷幄管束模式。

当今，咱们依然在世界7家分行23个网点进行首批业务试点，接下来，咱们还会重心聚焦长三角和珠三角等地区，并迷惑当地城市属性、分行特质，制定分层分类运筹帷幄策略和尺度化工作经由，打造一站式详细工作中心。在这里，咱们不错为客户提供量身定制的金钱管束决议，开展投资交流、法税扣问、健康管束、子女磨真金不怕火、文化传承、品性生存等擅自专属的圈层活动，打造有温度的作陪式工作，普及客户工作体验。

《21世纪》：为什么一定要鼎力激动直营中心确立？

洪帅：其实这种作念法在业内比拟无数，但试验收效却有着很大分辩，要害在于能否收场果真的“双王人集”运筹帷幄管束，也等于“客户王人集”和“队列王人集”，而加强对擅自直营中心的专科赋能，搭建斡旋行径的营销工作体系是中枢。

兴业银行将打造高质地的“X+1+1+N”运筹帷幄阵型工作模式，搭建“零卖+对公”详细型专科团队，效劳培养一支客户需求导向、专科才调过硬、详细教养全面的擅自运筹帷幄队列。具体来说，“X”指擅自客户的往常相关感触团队，包括答理司理和企金客户司理等；“N”指兴业集团各子公司及银行各条线大家参谋人团队，按客户需求定制组建，不错是投行大家、相信大家，也可能是风控大家、计财大家。

第一个“1”是中枢，指分行擅自客户司理，负责专科运筹帷幄工作擅自客户；第二个“1”指总分行擅自投资参谋人，负责引颈专科复杂业务、提供个性化治理决议等。“擅自客户司理+投资参谋人”的结伴运筹帷幄模式，强调以“买方参谋人”理念引颈，具体而言，总行投顾将指导分行投顾，在投研不雅点的指令下分小组、分策略彩选全阛阓优秀产物，并与产物司理充分相似产物策略，细目当期重心产物和改日引入场地；同期，总分行投顾会基于客户需求深刻研判阛阓趋势，通过配置私募基金、相信、保障等复杂类产物，满足客户多元化、个性化的金钱管束需求。

通过“X+1+1+N”这种专科团队化运筹帷幄，不错收场直营中心与支行常态化协同、酿成协力，以更敏捷、更高效的格式，为擅自客户提供涵盖个东谈主金钱管束、家眷传承治理、企业详细金融等全场地治理决议，并与客户建立起永久厚实的信任相关。

《21世纪》：兴业银行整书册团详细金融平台资源，为企业主高净值金钱客户提供“东谈主、家、企”详细金融工作决议，这亦然许多家机构“兵家必争之地”。相较于其他银行的“东谈主、家、企”联动决议，兴业擅自有何私有的叮嘱？

洪帅：兴业银行在国内较早布局多元金融，具有雄壮的投行基因和商投联动的雅致基础。2022年，兴业银行私东谈主银行借助持牌机会，围绕擅自客户需求变迁，探索推出了公私交融工作“东谈主、家、企”的新模式。总的策略定位是聚焦上市公司和“专精特新”宗旨群体，理会“商行+投行+擅自”专科上风，发奋于于成为高净值客户偏执家眷和企业认同的主要相助银行，工作好企业家个东谈主偏执背后的家庭、企业。

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这里的逻辑是，商行铺路、投行架桥、擅自获客，通过“商投私”联动有用触达、取得高后劲擅自客户。在工作科技企业方面，部分分行已试点通过举办擅自活动的格式搭建企业家、科学家和投资者交流平台，推送擅自产物和工作，取得雅致后果。后续咱们将全行试验，围绕大中型和小袖珍科技企业的企业主、高管和科技大家，针对其需求提供专属私东谈主银行详细金融工作。

同期，整合产物端和渠谈端上风，引颈各类产物改进，构建“资产端—产物端—金钱端”的有用闭环，为企业家客户提供一体化的详细金融工作决议，更好地助推企业改进发展，接续深化与企业的相助黏性，公私联动、互相促进，带动托管、进款、同行相助等集团详细效应。

接下来，咱们还将对家眷办公室工作进行全面升级，围绕家眷传承、金钱管束、企业主详细工作、法税扣问、大家化配置及生存管家礼遇等方面打造家眷办公室六大中心工作，依托集团联动，在零卖成本阛阓投融资业务和家眷相信工作打造更多具备兴业属性的特质工作，全面构建满足客户“东谈主、家、企”需求的详细金融工作体系。

《21世纪》：阛阓上金钱管束类产物纷纭复杂，在打造擅自客户产物货架体系时，兴业擅自是怎样禁闭同质化局面、彩选相助管束东谈主及上风产物的？

洪帅：产物趋于同质化，不错收受各异化的产物定位策略，通过专科的产物联系尺度和筛选机制，打造绽放式、全谱系的产物货架。

一方面，咱们挑出一部分上风产物看成“明星产物”拓展新客，同期选拔相对矜重低波的构建“基本盘”为客户提供矜重收益；此外，彩选优秀私募管束东谈主结伴打造“种子产物”，并通过QDII、QDLP布局国外资管产物，酿成区别于同行的资产配置决议，为客户提供更个性化的工作。当今，一部分国外配置的“种子产物”很受客户接待，基本一推出即被“秒杀”。

另一方面，咱们在构建基于集团上风的个性化资管决议工作体系，以投行念念维驱动，理会兴业银行集团多派司资管上风，买通资产构建、产物创设、金钱配置全经由，为客户精选有价值的资产投资。资产构建端，在优质企金客户中寻找稀缺资产，举例可转债一级半、并购夹层、结构化配资优先级等具有浮动收益的资产；产物创设端，联动兴银答理、兴业相信等集团子公司共同创设上风产物，同期理会同行荟萃上风，与证券、基金、相信等公司相助，寻找各异化稀缺产物；金钱配置端，通过“研产销”一体化运筹帷幄及专科组合建议，辅以特质稀缺产物，作陪超高净值家办客户收场投资宗旨。  

《21世纪》：近期，受9月24日一揽子重磅政策利好影响，阛阓交游热沈一度空前热潮，A股阛阓接续走强。从资产配置角度来看，针对这一阛阓变化，贵行私东谈主银行部收受了哪些具体举措来把抓投资机遇？

洪帅：跟着政策环境的变化和阛阓热沈的好转，改日不错琢磨愈加积极地布局权柄类资产。

咱们以为，专科的主动管束投资依然具有其价值。尽管昔日两年阛阓也曾验过数次波动，但依然露出出开阔进展优秀的主动投资型管束东谈主，投资者需要专科资讯，选拔善于“择时、择势”的投资管束东谈主。与此同期，投顾作陪的热切性也已突显，在阛阓下落的期间，咱们不错作陪客户共度难关，而在阛阓机会驾临的期间，实时为客户作念出积极建议。

当今，兴业银行私东谈主银行正加强激动“研产销”一体化使命机制，通过投研先行、产物赞成、销售跟进的一体化功课模式，实时把抓阛阓脉动，动态调治资产配置策略。在月度大类资产评级中cosplay 足交，咱们明确建议高配国内权柄资产的策略导向，并全心筛选了一系列含权产物进行重心推选，同期通过延迟月度精选产物池的范围，加多了优质的公募、私募主动管束权柄类产物以及系列宽基指数ETF，为客户提供更丰富的投资选拔。